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5 coisas que você deve saber sobre empréstimo pessoal

Um empréstimo pessoal pode, de fato, te auxiliar em várias situações da sua vida e, claro, te ajudar a quitar aquela dívida que incomoda tanto.

Empréstimo: quando pode ser uma solução

Todavia, caso não haja um certo cuidado no momento da contratação, ele torna-se uma verdadeira dor de cabeça e complica totalmente sua situação financeira. 

Além disso, você está precisando urgentemente de um empréstimo pessoal e não sabe bem a qual instituição recorrer. Primeiro, antes de sair pegando a primeira oferta que surgir, preparamos cinco informações que você deve saber sobre empréstimo pessoal e evitar, dessa maneira, qualquer problema futuro.

Nós preparamos esse guia que vai responder às eventuais dúvidas sobre este assunto, com dicas essenciais sobre todas as modalidades de empréstimos online. Veja abaixo esse artigo que vai te deixar bastante esclarecido sobre esse tema. Bora lá?

Empréstimo: quando pode ser uma solução

Se por um acaso você tem a intenção de solicitar um empréstimo online para comprar um item da moda porque todo mundo tem, então você já começou errado. Porém, existem momentos que sim, que pegar um empréstimo pessoal pode ser a solução.  

Vamos te dar alguns exemplos para que te ajudem a entender mais quando é aconselhável a recorrer ao crédito pessoal: 

  • Suas contas estão atrasadas e mesmo cortando despesas, você não conseguirá fechar o mês;
  • Seu cartão de crédito está no limite? O empréstimo online é vantajoso porque suas taxas são menores em relação ao cartão de crédito. Mas lembre-se: evite que essa situação vire uma bola de neve e procure diminuir as despesas desnecessárias;
  • Está com dívidas vencidas e não faz a mínima ideia de como irá quitá-las? Infelizmente, existem contas que podem resultar em juros punitivos ou cobranças extrajudiciais. Nesses momentos, o mais indicado é solicitar um empréstimo online já que os juros são menores e a dívida será paga;
  • Você está pensando em comprar um carro, um imóvel ou reformar a sua casa? A verdade é que para grande maioria, bens mais caros são difíceis de serem adquiridos. Caso você esteja separando uma parcela do seu salário para esse fim e complete o valor, o empréstimo pessoal é uma excelente opção.

O que saber antes de pegar um empréstimo

Chegou o momento de você saber quais informações são importantes considerar antes de solicitar um empréstimo pessoal:

  • Use seu planejamento financeiro como guia;
  • Veja todos os custos envolvidos;
  • Conheça seu perfil financeiro;
  • Pesquise todos os empréstimos online que existem;
  • Tenha um plano para quitar o empréstimo pessoal.

Não ignore o planejamento financeiro

Primeiro ponto é entender como está seu planejamento financeiro. Antes de escolher a melhor opção de empréstimo, você precisa analisar como anda o seu orçamento. Afinal, você precisará de dinheiro para pagar o empréstimo pessoal contratado.

A nossa dica é que pelo menos 40% da sua receita não esteja comprometida com nenhuma outra despesa mensal.  Se você não ignorar seu planejamento e esses pré-requisitos, você estará apto para prosseguir com crédito.

Analise todos os custos envolvidos

Solicitar um empréstimo pessoal não tem apenas os juros envolvidos. Dependendo da organização financeira escolhida existem outras tarifas, como a manutenção: como os tributos e seguros, e nesses podem estar incluídos o CET – que é custo efetivo total – além do IOF, que é o imposto sobre operações financeiras. 

Por isso, veja o que você pode pagar e em quantas parcelas o seu planejamento financeiro te dá suporte para seguir com o empréstimo online escolhido.

Saiba qual seu perfil financeiro

Conheça o seu perfil financeiro através das definições abaixo:

  • Equilibrado: conhecido como “zona de conforto”, esse perfil costuma não ter dívidas ou não ter o hábito de gastar muito, sempre é mais econômico. No entanto, não costuma guardar dinheiro e nem pensa em ter investimentos ou em um futuro a longo prazo;  
  • Gastador: não recorre a empréstimos e nem costuma possuir dívidas. O gastador gasta somente o que ganha, mas absolutamente tudo. Costuma não se preocupar com o futuro e nem está preparado para eventualidades;
  • Endividado: ele está sempre devendo. Pessoas com esse perfil financeiro costumam recorrer com frequência a empréstimos, seja nas instituições financeiras ou com pessoas da sua confiança. Normalmente, são pessoas que gastam muito mais do que ganham e consequentemente possuem mais dívidas do que patrimônios;
  • Investidor: é o tipo que se preocupa com o futuro. Os investidores têm consciência sobre os imprevistos naturais e se preocupam com reservas emergenciais para evitar dores de cabeça. Eles sabem tudo sobre investimentos e por isso, costumam se arriscar no momento de fazer seu dinheiro se multiplicar.

Sempre compare antes de fechar o negócio

Qualquer solicitação de empréstimo pessoal que você fizer, use os simuladores de empréstimo que existem online. Depois que você cotar diversas modalidades e de diferentes organizações, você conseguirá comparar e assim, optar por aquele que mais tem a ver com seu perfil financeiro.

Defina o plano de quitação da pendência

Por último e não menos importante, antes de bater o martelo sobre o empréstimo online a ser escolhido, tenha em seu planejamento como você quitará o crédito. Isso é importante para que você não arrume mais um problema para sua vida econômica.

Cuidado para manter o controle financeiro

A partir do momento que você tiver assinado o contrato do seu empréstimo online, mantenha-se atento ao seu planejamento financeiro. Não saía por nenhum momento do que foi estabelecido inicialmente e ainda adicionar custos desnecessários.

Mantenha-se fiel aos passos

Procure fazer a simulação de empréstimo, faça um planejamento financeiro com todo cuidado e mantenha seu foco no momento em que solicitar seu empréstimo pessoal. Não há como você ter problemas seguindo esses cinco passos.

Você concorda com as dicas acima? Deixe nos comentários abaixo para sabermos mais!

Portal Juros Baixos
Há mais de 5 anos no mercado, o Juros Baixos é uma fintech que atua oferecendo soluções financeiras através de um marketplace de crédito e plataforma de bem-estar financeiro.

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